首席反洗钱师第 5 部分

“知这附近家酒吧，营业到晨三点。”

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管得到什么回应，洛非仍然孜孜倦地寻找话题，趣味盎然，完全没有到加班至夜的疲惫似的。

叶知理站在电梯狭小的间里，没有办法移，又想应答，但确实还欠着别的洗费，无可逃。

唉，星的天有千四百零八个小时，就和地的星期样。

第4章

“行既然已经承接代理行业务，怎么连这种问题也知？”叶知理对着电话发连声质问，声音隐隐有怒气。

代理银行务是指家银行——称为代理行，向另家银行——称为委托银行——提供银行务，通在全建立众多的代理关系，银行可为自及客户从事国际金融易，即该银行未在客户所在地开展实经营活。型国际银行往往同时充当成千万家其银行的代理银行。

在建立代理账户之，银行应该能够回答关于委托银行的基本问题，包括银行的所有者及其监管质。

最近叶知理所在的型跨国银行承接了几个规模较小、知名度的委托银行的代理银行务，起初这些业务局限于非信贷现金管理务，于对利的本能追，业务范围渐渐扩，逐渐囊括国际资金电汇、支票清算、通汇账户和外汇兑换。

因此承担的风险也呈指数级升。

从本质讲，代理银行务关系使得金融机构可以代表其机构的客户行金融易。这种间接关系意味着，代理银行在向既未经本行验证份、又未获得任何第手信息的个或实提供务。

由于银行为客户理量易，所以通代理账户流通的资金数额可能会对银行产生巨的威胁。

简而言之，银行无法获得实际易方的信息，识别可疑易的难度提升。对反洗钱师而言，们工作的困难加了，银行承担的风险也增加了。

“才入职久是理由，入职的时候没有接受反洗钱培训吗？”叶知理对着话筒怒气未消，“仅仅是们银行，所有银行都有针对新雇员的培训，还有针对某些业务特有风险的培训，还有每年循环的复习培训，是第天班？”

这天天的，真是被各种借气。

叶知理挂掉电话，仍在起伏，无法平稳呼。

訾衍听见静，从楼层那头走，笑嘻嘻地：“发什么脾气呢？在自己间里都听见的声音了。”

叶知理的脸因绪有些泛，从桌拿起个信封递去：“之怕骂们，瞒瞒得，今天执法代理的搜查令发到银行里，晓得瞒住了，又开始装无辜。”

訾衍从信封中文件，扫了几眼：“们业务部门也有业绩嘛，遇到这种事，谁想呢。”

叶知理脸依然很好看，愤愤地：“这种信誉评级般，以有良记录的小银行就应该接代理银行业务。拉客户的时候没有考虑风险，了事就急着撇清关系，生怕没把自己摘净。”

訾衍安：“那也没必发那么嘛，业务部门的领导必然首肯了，底才敢接这活的。冲家发脾气，那等于冲家领导发脾气，那边面子挂住。再说了，这个搜查令只提供个月的可疑易报告，又是证据确凿定行的罪，没必肝啦。”

叶知理从訾衍手里取回信封，扔回桌，神依然悦：“这是开笑的事，美国有家North Dade的储蓄互助社就因为违规作，与拉丁美洲和中东等风险司法辖区的货币务企业建立代理银行务关系，导致量洗钱、恐怖融资行为，被监管机构彻底取缔，还以三十万美元的民事罚款。”

訾衍打圆场：“好了好了，知忧国恤民，心怀天，兼济苍生，孤，给个笑脸，成？”两只手，挤着叶知理两边脸颊，强迫个难看的笑容。

叶知理没有笑，反倒訾衍自己笑得哈哈哈，都直起了。

叶知理面无表地发问：“訾经理，有多无聊，的客户知吗？”

訾衍依旧笑得浑。

叶知理略微蹙眉：“客户真的放心替们管理巨额资产吗？”

訾衍笑够了，仰起头，眨眨眼睛：“有句老话什么着，办法总比困难多！”略带淘气的神。

正说着，年的助理路小跑，边气边：“可巧二位都在。訾经理，厅有位姓洛的先生找您开户，说是叶专员介绍的。”

訾衍转正：“马就去。”

又回头对准叶知理，命令般地：“跟起。”

叶知理刚刚拔开钢笔笔帽，个灵：“？”

訾衍眉：“又认识对方，直接场多尴尬，既然是介绍的，自然可以引荐。这种场叶先生理应席，责无旁贷。”

叶知理脸孔苦兮兮地：“哦。”

擅社，也许会搞砸。

二穿铺着厚重地毯的走廊，同步入贵宾室。訾衍着剪裁良好的西装，商务的笑容，方手：“洛先生。”镀金领带和级腕表在灯光熠熠生辉。

洛非也手，报以同样的笑容：“訾经理。”

又将目光转向訾衍那个躲躲闪闪的影，完全给对方隐藏的机会：“叶先生。”

叶知理冷丁被到名字，吓得心脏滞，背部有些弓起的意思，反地回应：“哦，好、好。”

十分地局促。

訾衍笑：“难得叶先生向您推荐在，訾某何德何能，与有荣焉，胜惶恐。”

洛非亦笑：“訾经理必谦，才搬到这里个星期，訾经理名已如雷贯耳，业务能容置疑。”

訾衍：“承蒙谬赞，訾某愧敢当。”

方去数个回，似有刀光剑影，金鼓连天，难解难分，难辨胜负。叶知理听得愣愣，又甚理解，故而坐在旁气敢，拘谨到十分。

洛非将材料递去，訾衍翻开纸页浏览，片刻：“洛先生的律所经营信息完备，税务筹划清晰，通审核并困难，立即安排手为您走公司账户的开户流程。以洛先生的业务规模推断，即开设私银行业务也绰绰有余，知洛先生可否有意？”

私银行是为富有客户提供度个化和保密的产品和务，般半独立于银行其部门，费用往往依据所管理资产的数额决定。

洛非沉片刻，点头。

訾衍用座机联系助理，准备相关手续，片刻功夫文件，方敲定些节，随在意向协议签字。

訾衍钢笔笔帽，随问：“知洛先生和知理如何认识？”

洛非的目光在旁坐着的叶知理逡巡圈，：“此事说话，如叶先生解释？”